AML, KYC, CDD และ PEPs ต่างกันอย่างไร?
เข้าใจคำศัพท์การรู้จักลูกค้าและการคัดกรองรายชื่อ พร้อมขอบเขตของผลการตรวจที่ผู้ใช้ควรรู้
ข้อมูลโดย ROONA · อัปเดต
AML เป็นภาพรวมของการป้องกันการฟอกเงิน KYC ใช้เรียกการรู้จักและยืนยันตัวตนลูกค้า ส่วน CDD ครอบคลุมการตรวจสอบข้อมูลและประเมินความสัมพันธ์กับลูกค้าอย่างต่อเนื่อง PEPs เป็นประเภทบุคคลที่มีสถานภาพทางการเมืองซึ่งต้องพิจารณาความเสี่ยงตามข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง คำเหล่านี้จึงไม่ใช่ชื่อเรียกของการค้นหารายชื่ออย่างเดียว
คำศัพท์ที่ใช้ในงานหน้าร้าน
| คำ | ความหมายโดยสรุป | คำถามที่ช่วยให้เข้าใจงาน |
|---|---|---|
| AML — Anti-Money Laundering | การป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน | กระบวนการของธุรกิจจัดการความเสี่ยงด้านการฟอกเงินอย่างไร? |
| KYC — Know Your Customer | การรู้จักลูกค้าและตรวจสอบตัวตน | ลูกค้าคือใคร และข้อมูลที่ให้มาตรวจสอบได้หรือไม่? |
| CDD — Customer Due Diligence | การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า | ต้องเข้าใจข้อมูล ความสัมพันธ์ และความเสี่ยงอะไรเพิ่มเติม? |
| PEPs — Politically Exposed Persons | บุคคลที่มีหรือเคยมีหน้าที่สาธารณะสำคัญ ตามนิยามที่เกี่ยวข้อง | บุคคลนี้อยู่ในประเภทที่ต้องประเมินความเสี่ยงเพิ่มเติมหรือไม่? |
| Sanctions screening | การคัดกรองเทียบกับรายชื่อมาตรการคว่ำบาตรที่เกี่ยวข้อง | พบรายการจากแหล่งใด และตรงกับบุคคลที่กำลังตรวจจริงหรือไม่? |
FATF Recommendations อธิบายองค์ประกอบของ CDD ซึ่งรวมถึงการระบุและตรวจสอบตัวตน การทำความเข้าใจผู้ได้รับผลประโยชน์ที่แท้จริง และการตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง ทั้งนี้ข้อกำหนดที่ใช้จริงต้องพิจารณากฎหมายและประเภทธุรกิจในประเทศที่เกี่ยวข้อง FATF Recommendations
การพบ PEP ไม่ได้แปลว่าบุคคลนั้นกระทำผิด
FATF ระบุว่ามาตรการเกี่ยวกับ PEPs เป็นมาตรการเชิงป้องกัน การอยู่ในประเภท PEP จึงไม่ควรถูกตีความว่าเป็นหลักฐานการกระทำผิด ผู้ใช้ควรตรวจทานตัวบุคคลและประเมินตามขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับงานของตน FATF Guidance: Politically Exposed Persons
ฐานข้อมูล PEPs ช่วยค้นหาข้อมูล แต่ไม่สามารถทดแทนกระบวนการรู้จักลูกค้าทั้งหมดได้ และรายการจากฐานข้อมูลแต่ละประเภทอาจมีความหมายต่างกัน
คะแนนชื่อคล้ายไม่ใช่ผลยืนยันตัวตน
การค้นหาแบบ Fuzzy Search ช่วยเสนอชื่อที่สะกดหรือถอดเสียงใกล้เคียงกัน คะแนนความคล้ายของชื่อไม่ใช่เปอร์เซ็นต์ความถูกต้องของการตรวจ และไม่ควรใช้ตัดสินใจโดยไม่มีข้อมูลประกอบ
ตัวอย่างเช่น ลูกค้าชื่อเดียวกับบุคคลในรายชื่ออาจเป็นคนละคน การตรวจทานควรพิจารณาข้อมูลที่มีและแหล่งที่มาของรายการ หากยังมีข้อสงสัยให้ส่งต่อผู้รับผิดชอบตามกระบวนการของธุรกิจ
ROONA ช่วยในขั้นตอนไหน?
ROONA ช่วยค้นหารายชื่อ AML, PEPs และ Sanctions ผ่าน LINE และ Web Dashboard และมี PDF Audit Log ประกอบการตรวจทาน ดู รายชื่อฐานข้อมูลและขอบเขตรายงาน หรือ นัด Demo เพื่อประเมินว่าขั้นตอนใดเหมาะกับงานของธุรกิจ
ผลการค้นหาและรายงานไม่ใช่ใบรับรองว่าธุรกิจปฏิบัติตามกฎหมายครบถ้วน การตัดสินใจยังต้องอาศัยกระบวนการและผู้รับผิดชอบของธุรกิจ
ข้อมูลเพื่อความเข้าใจทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย
อ่านต่อ
ดูการทำงานกับทีม ROONA
แจ้งรูปแบบธุรกิจและสิ่งที่ต้องการตรวจ เพื่อให้ทีมงานช่วยแนะนำการใช้งานและแพ็กเกจที่เหมาะสม